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医疗保险怎么交与交多少详解

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发表于 2022-12-23 09:19:08 | 显示全部楼层 |阅读模式

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本帖最后由 我的心永恒 于 2022-12-23 09:21 编辑

    医保是什么?怎么交?医保,是国家给咱们每个劳动者的超级福利,也就是咱们常说的社保,即“五险一金”中的一项重要内容。作用就是,生病的时候,国家帮忙出钱看病,来减轻咱们的经济负担,保证“人人都看得起病”。甭管你多大岁数、有没有工作、身体是否健康等等,一律可以参保!每年或每个月自己只需交个几十几百,就可以享受国家上万元的医疗待遇!上至手术住院,下至门诊买药,只要是在医保范围内,都可以享受一定比例的报销,且随时参保,终身有效!堪称不可多得的好福利。
    怎么交呢???首先你必须了解,咱们国家的医保参保系统有两个:一个是有雇主的打工一族交的城镇职工医疗保险,它是由国家强制用人单位缴纳,说白了就是有公司替你交一部分,而个人仅需承担一小部分;另一个则是没工作的人交的城乡居民医疗保险(也就是以前城镇居民医保和新农合的合并),无论你是农村户口还是城镇户口,老人还是学生均可参保,此种所有费用都要自己承担,但交的钱要比职工医保少,且不强制。
    那么二者具体要交多少呢?以郑州为例:
    1.有工作的城镇职工医疗保险怎么交?
    职工医保,一般情况下,用人单位每月需缴纳社保基数(或认定工资)的8%,个人则需缴纳2%,每个月直接从工资中扣除,到法定退休年龄时,男性缴纳25年,女性缴满20年即可享受终身。
    这个缴费基数并非一成不变的,它来源于上年度本省市职工的平均工资,最低缴费基数为上一年度社会平均工资的60%,最高为平均工资的300%,就像郑州2018年平均工资为4575元,那么2019年最低缴费基数为4575×60%=2745元,最高缴费基数为4575×300%=13725元。这两个缴费基数只要确定,就意味着你无论工资多低,哪怕低于2745也要按照最低标准缴纳;如果工资高于13725元,无论多高也只能按照最高标准缴纳,但如果工资介于2745-13725之间,则按照实际工资缴纳。举个例子,假设小张在郑州某公司工作,月工资为10000,那么他每个月公司需缴纳的医保费用=10000×8%=800元,个人则只需缴纳=10000×2%=200元。
    2.没工作的城乡居民保险怎么交?
    城乡居民医保的缴纳费用要比职工医保低,保费一般是按当地人人均可支配收入的一定比例确定,但没有退休待遇,交一年保一年,同时政府也会给予一定的财政补贴。
    一般情况下,城乡居民医保(以下简称城居保)要提前缴费,即今年交享受次年全年的医保待遇,像郑州只要在2019年交250元,就可以享受2020年全年的医保待遇,若没有交费,也就意味着次年不能享受医保报销,具体缴纳费用要看各地政策。
    有一点很重要,城镇职工医保和城乡居民医保缴纳的费用不同,享受的待遇也有所不同。前者比后者交的多,报销时候享受的待遇也好一些,主要就表现在报销比例上,同样等级的医院看病,一样的用药,职工医保能报销的比例普遍比城居保的报销比例要高10%-20%。举个例子,假设小张因为阑尾炎在郑州某三甲医院住院一个星期,期间手术加住院费共花费12000,且全部是社保内用药,如果他是城乡居民医保,则报销金额=(8000-2000)×55%=3300元。(12000-8000)×65%=2600元。也就意味着他最终能报销3300+2600=5900元,需要自费6100元,但如果他使用城镇职工医保,那么最终能报销金额=(12000-900)×88%=9768元,仅需自费2232元;至于为什么这样算会在后面细讲,但咱们可以明显看出,同样是住院报销,职工医保比城乡保多报了3268元,最终省下了将近一半的费用!
    所以说如果有条件还是尽量选择缴纳职工医保,自己也只用掏一小部分钱就能享受更高的报销比例,怎么算都是划算的。
    在这里也额外多说一句,如果你没有工作,但有钱,确实想享受医疗待遇更好的职工医保也不是不可以,你可以在户籍所在地以灵活就业人员的身份参加城镇职工医保。将来生病享受的报销比例,是和有工作的人一样的。
    3.新生儿医保怎么交?
    除了以上几种情况,还有一种人群极为特殊——新生儿!
    他们年龄尚小,免疫系统也尚未发育完全,相较成人更容易受到细菌侵袭,生病、住院的风险往往也更高……那万一刚出生就住院了怎么办?可以用医保吗?答案是可以的。
    90%的爸妈都知道给自己交社保,却完全没有意识到宝宝也可以交医保,所以接下来保贝就重点给你们讲讲什么是新生儿医保!顾名思义,就是指刚生下来的宝宝办理的医保,一般指一周岁以内(含一周岁)的宝宝。它也属于城乡居民医保的一种,缴纳标准和医疗待遇自然也按照城居保来,以郑州为例,凡2019年新出生的婴儿每个人仅需缴纳250元,就可以享受郑州城居保的报销比例。比例是多少,请向上翻看我整理的那张城居保的图。
    还有!要偷偷告诉你们的是,新生儿医保没有等待期,刚生下来就能报!意思是说,哪怕孩子刚出生就生病,没有来得及办医保,也是可以先看病,后报销的,然后赶在国家规定的期限内给孩子办理好医保卡就行了。什么意思呢?以广州为例,新生儿享有3个月的追溯报销期,哪怕宝宝刚出生就住院,只要能赶在这三个月内把宝宝的医保办理下来,从宝宝出生时所产生的医疗费用,都可在少儿医保范围内实现报销,哪怕你第二个月才参保也可以报销。
    具体时间要看各地政策,有的城市长一些,三个月内办理都可以;有的城市则短一些,只有30天,甚至28天。
    就算没有赶上这个黄金时间,对于大部分城市而言,只要能在宝宝1岁之内办理上社保也是来得及的,虽然没有追溯期,但在办理完手续后的次月就可以享受医疗待遇,而不是要等到次年的1月份才开始享受。
所以说不要懒省事,能尽快办理还是尽快办理,否则就不能报销当年的医疗费用了。
    那新生儿医保具体怎么办理呢?主要分为两种情况:
    (1)户籍地办理
    如果是在户籍地办理,直接携带出生证、户口本、父母身份证、结婚证、宝宝照片等相关材料,去户口所在地的街道或社保中心办理就可以了。
    (2)非户籍地办理(即户口在A地,想在B地给孩子办医保)
    如果是在非户籍地办理,就需要父母双方至少有一个人持有当地居住证才能办理,同样是拿着出生证、户口本、父母身份证、结婚证、宝宝照片等相关材料,去户口所在地的街道或社保中心办理。
有的城市甚至要求更严格,如上海,不仅要有当地居住证,至少还要有120分的积分,具体要看当地政策。

发表于 2022-12-29 12:09:42 | 显示全部楼层
谢谢分享,论坛有您真好!
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