三公里保障:保障攻略,百万医疗险真能赔百万?-很多人认识保险,首先知道的就是医疗险,特别是百万医疗,保费低,保额高。一年只需要几百块,保障高达几百万,可以说是保险中的网红。 但是也有人疑惑:百万医疗真的能赔 ... - Powered by Discuz!

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百万医疗险真能赔百万?

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发表于 5 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式

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很多人认识保险,首先知道的就是医疗险,特别是百万医疗,保费低,保额高。一年只需要几百块,保障高达几百万,可以说是保险中的网红。
但是也有人疑惑:百万医疗真的能赔百万吗?
我们先来看看平安e生保的2020年理赔案例,其中就有理赔上百万的。
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所以百万医疗真的并不是一个噱头。
为什么百万医疗很便宜,保额能有那么高呢?

一、报销型保险,额度花不完

百万医疗险,本质上是报销型保险,它并不是说只要生病就一次性赔百万,而是你生病住院花了多少钱,就来报销多少钱。
百万是指最高的理赔额度,比如我们买了平安e生保长期医疗,它每年最高的报销额度400万,就是一年内最多可以赔400万。

具体怎么赔呢?如果我们某一次生病住院了,医疗费用花了30万,其中社保赔付5万,剩下的25万,都在百万医疗险的报销范围,减去免赔额1万,那么保险公司会赔付24万。不过日常生活中的生病住院,治疗费用很少达到百万。
我们可以看一下去年公布的《抗击新冠肺炎疫情的中国行动》,其中提到在新冠治疗中,确诊患者人均医疗费用约2.3万元。其中,重症患者人均治疗费用超过15万元。新冠肺炎有轻症有重症,平均下来治疗费也就是几万元。
所以投保的医疗险有上百万的保额,但只要不是重大疾病,基本上用不了这么多钱。百万医疗险就像是一个定心丸,让我们在治疗时不用担心医药费太贵的问题,可以安心用上更好的治疗方案和药物。

二、保大不保小,有免赔额

大部分百万医疗险,都会有1万的免赔额,类似医保中的起付线。也就是社保报销后,小于1万元的医疗费用保险公司不承担,只报销高于1万元的医疗费。
很多家庭,都可以负担几千的医疗费,就算一时拿不出来,也能比较快进行周转,毕竟我们很少见到有人会因为几千块或者1万块而去众筹。和小病小痛不一样,重大疾病平均治疗费30万-50万起。如果是癌症,用到先进的靶向治疗、质子重离子治疗,费用破百万也有可能。

免赔额的设计可以减少保险公司的小额赔付,也节省了理赔过程的人力、物力成本。保险公司的费用减少,保费自然也就便宜。如果没有1万元的免赔额,只要生病住院,几百几千都能报销的话,保费肯定不会这么便宜。
这也是百万医疗真正的作用,价格低让更多人能拥有保障,解决大额住院治疗费用问题。

三、哪些百万医疗险可以放心买?

1.超越保2020:保证续保6年,免赔额逐年递减
超越保2020将“每6年为一个保证续保期间”写进了合同里,且续保条件很宽松。在保证续保期间,免赔额可递减,最多可以减少5000元,对很多人来说免赔额的减少很实在,意味着一旦生病住院,我们理赔的门槛更低。
在保障上,超越保2020普通疾病和意外有200万报销额度,自费超过1万可以100%报销,针对癌症等108种大病,报销额度提升至400万,0免赔额。而且人工肺、ICU等保障明确写入条款,让我们可以无后顾之忧地接受更高端的治疗手段。

除此之外,它的增值服务也很不错,包含就医绿色通道、住院押金垫付、专家会诊等等。
若给孩子投保,17周岁以下可选“儿童加油包”,包含儿童疫苗接种、意外住院津贴和少儿特定重疾保险金,价格只需十几块钱,就给孩子更全面呵护。

2.平安e生保·长期医疗:保证续保20年,提供超长保障
平安e生保·长期医疗是为数不多可以保证续保20年的医疗险,20年内,即使停售了或者已经理赔过,也能续保,保障相当稳健。

而且,它的保障也非常扎实,每年一般医疗保额最高200万,重疾医疗保额最高400万,住院期间的床位费、护理费、膳食费等都能报销,医疗保障非常广。
平安e生保·长期医疗还新增特药险、特定疾病特需医疗、质子重离子医疗三个可选责任,保障更全面,保费也不高,真的很值得买。

3. 铁甲小保少儿长期医疗:孩子专属,特定疾病特别给付津贴

铁甲小保最大的亮点,最高可保证续保至17周岁。同样是不管产品下架还是出现理赔,它都可以一直续保。
一般的疾病和意外住院,免赔额1万,100%报销,保额200万。如果是因为重疾住院,0免赔,治疗费100%报销,最高可以报销400万。

符合条款约定的医保用药,自费药,进口药都可以报销。住院医疗费用包含床位费、膳食费、手术费、检查检验费、护理费等等常规医疗项目。还包括救护车费、加床费、重症监护室床位费等特殊项目。
针对儿童的高发疾病,特别给付津贴。保障期限内,确诊15种少儿特疾,会给付1万元的津贴,这个保障是大多数产品没有的。

总的来说,百万医疗险,它解决了看病贵的问题。一年只需要几百块,就能撬动几百万的医疗保障。不管大人还是孩子,都可以买一份百万医疗险。


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