五公里保障:惠军保险,重疾险,关键时候能保命吗?-一个人特别有钱,还需要重疾险保命吗?这并不是一个绝对的事情。众所周知,重疾险是用来补偿休养期间的收入损失,如果是为了治病保命,富裕的人群通常会选择高端医疗而非重 ... - Powered by Discuz!

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重疾险,关键时候能保命吗?

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发表于 2021-9-23 10:14:42 | 显示全部楼层 |阅读模式

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本帖最后由 军转网运营客服 于 2021-9-23 10:21 编辑

一个人特别有钱,还需要重疾险保命吗?

这并不是一个绝对的事情。

众所周知,重疾险是用来补偿休养期间的收入损失,如果是为了治病保命,富裕的人群通常会选择高端医疗而非重疾险。

为什么呢?

有钱人有个特点,被动收入很高,或已经达到财务自由的状态,即便病了随便在家休养,根本不需要担心主动收入的问题,所以他们配置重疾险的意义确实不大。


另外,重疾险的保额,一般是年薪的3~5倍。

这样万一患了大病,即便几年无法工作,生活质量也不会受到太大影响。

但有钱人的年收入非常高,如果要配置足够覆盖3~5年收入的重疾险,保费不菲,且需多家投保才能买够保额。

举个栗子:

老王是一家公司高管,年薪100万。

如果他要配置覆盖5年收入的重疾险,那保额差不多要500万

而很多保险公司配置超过50万保额的重疾险,审核会非常严格;想要轻松投保,至少需要配置10家公司的重疾险

即便老王投保成功,这500万保额的重疾险,每年保费大概要10多万人民币

而这个费用,买全球通用的高端医疗绰绰有余。

所以,要问重疾险是不是标配,其实还是看个人需求和家庭状况



01

再回到老王的问题,那怎么配置更能满足需求呢?
组合并不复杂,一个高端医疗加一个储蓄险就足够了。
并且,高端医疗的保费,完全可以通过储蓄险来覆盖。
这样在医疗险方面不仅几乎没有投入成本,反而在未来还能给子女留下一笔不菲的财富

具体怎么操作,放在后面讲。


我们先来看看高端医疗能解决什么问题

高端医疗险能帮我们解决不可预测的医疗费用的问题,这是保命的钱

首先,高达5000万的保额,全球范围内顶尖医疗水平的医院任你挑选。

要知道,在全球范围内,不同国家对于不同疾病的治疗各有优势,无论多复杂的疑难杂症,都可以去对应的国家治疗。这么高的保额,去任何一个国家看病都足够了。

其次,结算方式是直接由保险公司和医院结算,不占用自己的现金流

这点很重要。


毕竟,钱是有时间价值的,我们这部分救命的钱也不会一直放银行存着。


第三,除了医疗费用全覆盖之外,高端医疗保障项目十分齐全,比如康复治疗、心理治疗、牙科保障、孕产服务、健康体检等。
要知道,我们如果定期做好筛查体检,对于可能发生的疾病就能进行提前的干预,并且发现重大疾病之后再治疗生存率会高很多。

02

我们再来看高端医疗的保费问题。
千万级的保额,相比重疾险,高端医疗的年保费要便宜得多

还是以老王来举例:
老王30岁,购买某热销的高端医疗险,0免赔额,每年标准保费约为1682美金,保额2000万;

而同样保额,重疾险年缴费约为10万美金

对于三四十岁的朋友来讲,用一千多块就能撬动2000万的医疗保障额度的杠杆,可以说解决了医疗费无底洞的问题。


但是,高端医疗也有个硬伤
作为消费型的保险,买一年保一年,保费是逐年递增的
老王现阶段有稳定的收入,可能不会觉得有压力。
如果退休后主动收入停止,或者投资失败,在保费每年递增的情况下,未来保费如何保障呢?

03

这里就需要一张具有投资属性的储蓄险,不仅能有效的覆盖将来高端医疗的保费,还能留下一大笔财富用于传承。
举个栗子:
老王用5年的时间,每年投入5万,总计投入25万为自己规划。
这份保单从第6年开始,就能用储蓄险的分红来抵扣第六年的高端医疗险的费用
也就是说从老王35岁开始,高端医疗险的保费不用再额外支付,全部通过储蓄险来覆盖

可以说,通过高端医疗的医疗资源价值,被保人用钱延长寿命几乎是可以确定的。


所以假设老王能活到100岁,那从他36岁到100岁,购买高端医疗险实际要缴纳110多万保费

如果通过储蓄险进行提领抵扣,老王不仅一分钱没花,反而在他身故后,账户还有900万余额用于子女的继承。

看明白了吗?


25万的成本,不仅把终生的高端医疗险的保费解决了,还为下一代提供了超额的财产传承。


这两张保单的配合,带来了两个相得益彰的好处:

一方面,高端医疗使人更长寿


另一方面,人越长寿,储蓄险的现金价值,后期就会升得越快越高。而保单的现金价值越高,在高端医疗保费缴纳上就越不会造成经济压力,形成了一个正向的闭环


好了,今天的分享就到这,如果你想了解更多保险配置问题,添加下面微信,免费索取方案。


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