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本帖最后由 尚方宝剑 于 2025-2-22 06:12 编辑 5 D) @* {# o2 B4 l1 L m( e
( u/ @+ M# T9 g7 w z+ v. O0 ]/ j
6 P# f( D- W: Z4 l: e, F 回本( p7 P1 S% S8 z$ D. l k+ z
72岁回本吗？持这种观点的人不在少数。有的是对政策的误读，有的是人云亦云习惯成自然。表中可见，个人账户中总额回本时间为139个月，每月730.53元，1分不长，1厘不降，终身不变，的确需要72岁回本。可是，这只是其一，还有其二呢？其二就是国家发放的基础养老金，计发办法为基础养老金占月养老金比例的67.83%，个人养老金占养老金比例为32.17。基础部分比个人部分多一倍还探个头儿，这样回本时间将大大缩短。如果抛开个人账户（已归己有），统筹账户回本时间就更加提前。
' {4 \, M5 X% G 为什么有的人（非指本论坛）死咬住72岁回本不放，更有甚者说75岁或更悬说80岁，有的是楞头青信口开河，有的是居心不良带节奏，更多的正直人就是受个人账户计发办法的干扰，忽略了国家发的基础养老金补贴这个大头儿。只知其一不知其二，不知其二还大谈其二，没理还据“理”力争，谁说顶谁。这样的人，在被人误导的同时，也在继续误导别人。
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& {4 d1 x9 I" U 亏本 S4 ~7 V' a1 M0 {: C0 L& {
这里所说亏本与本表无关，不然属于对持表人不敬。亏本，是指没回本之前人去世了，的确是亏了。但也不象有人渲染的那样恐怖，说交的钱全部打了水漂。因为国家把个人账户中本金+利息全部返还，另外还给3至8万的抚恤金，只要领取了三年养老金，就无亏本可言。亏本的是有，但少数，而且是极少数。
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/ C: |0 l4 Z' F+ i8 I! q. h 超龄
: \8 ?, M2 g! e: \1 i: |9 |6 }6 X 到了60岁还没交够15年，国家允许继续缴纳，待遇上也给予一定优惠。就是个人账户返本时间提前，基础养老金和个人养老金数额提高，从而加大回本力度。
- z4 C2 X0 O' z* v$ E5 E60岁，个人账户139个月返回本金，61岁则132个月返回本金。) G3 h4 c% E( i
60岁:个人账户金额÷139. I" C/ A) G( a, {. z* |
61÷132* Y! u) S. Y" Z! U: x- @
62÷125
! f% L" d7 U& C63÷117
3 j9 j4 @% s, b0 }5 L2 q64÷109
2 _8 y/ @8 B: V# o& m, z65÷1016 |6 K8 b0 j! W' v
当然，能按时领最好，能交就别拖，犹豫来犹豫去超龄了。虽然国家允许续交，但这只是一种补救措施。7 }" h' } ~+ e. C
至于新政，65岁退休，必须交滿20年，谁也没招，赶上了没办法，65岁领养老金怎么也没60岁领的滋味好受。但这对我们这个群体影响不大，毕竟80后很少很少。$ W2 ?4 ` g: T2 r6 `8 ]
0 E/ |% d% A* T+ P) @+ d$ L
利息- t0 i% R- r! m3 T6 Y1 X W9 m
表中的个人账户为101543933元，为什么比统筹账户多？除了40%，还有在滞纳金中提取一部分，再就是个人账户不断产生利息所致。从2016年起，国家改变了各省市自行制定标准状况，年利率由国家统一规定，而且比以往计息标准大大提高，同时也高于银行存款利率。
0 |( n: k' x4 g) `% W6 [6 | 具体如下（年利率）：3 v" z9 n$ ], E: A9 G! b; o+ b
2016年：8.31%
6 }) \( D" d$ b1 C, a6 k; I2017年：7.12%! K# [% M; L7 C0 Q6 Z2 `3 l
2018年：8.29%
. ^( l u {9 o, r3 O2019年：7.61%
: L1 U5 O: L( X+ e2020年：6.04%
* N' N' g5 H* N; \0 F2021年：6.69%3 h2 S6 m* `1 A3 v5 ]
2022年：6.12%
5 G' f' G- P9 i2023年：3.90%
5 k! k6 t+ p" T. {2024年：2.62%
+ S. v4 B) K: |$ `
" ^: q) g: \0 E 退保
( i) k3 y. V% y9 h& b* z 已交社保但未交滿15年退保或停交了，退休时没养老金。
' X6 L& e! S+ y* Q 其他待遇：一是个人账户本金和利息全部退给个人，但退保时当时不退，必须达到退休年龄或者去世了才退。二是百年后有一定数额的抚恤金和丧葬费。丧葬费2个月（上年城镇居民收入）是固定的，抚恤金交不滿5年的发3个月，加上丧葬费共5个月，交不滿10年发6个月，共8个月，交10年以上9个月，共11个月。标准全国不一，少的3000多元，多的7000多元。黑龙江全国倒数第一，2024病故人员抚恤金月标准为3041元。6 a: G- q$ H! e, ?/ R0 Z; h
退保不可取，千万要慎重。
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抚恤金和丧葬费3 n6 U# g. r. _, y [ T
从2021年9月1日起，黑龙江省的企业和灵活就业养老保险抚恤金和丧葬费有所提高，由过去的1万元提高至3万多。
- w5 l. x" q7 y w6 v# o# q 丧葬费：2个月，抚恤金，9个月。标准为每月3041元（上年度全省城镇居民月可支配收入）。丧葬费2个月是不变的，而抚恤金是有变化的，交够15年后，再多交一年在9个月基础上+1个月，24个月封顶。但这24个月是动态的，即每领一年养老金就24年-1，减到剩9个月时，保底，即两项最低11个月。
" |& V A! o/ E9 j, z: h 没特殊情况一般都是11个月（2个月丧葬费和9个月抚恤金）。11×3041=33451.00元。
% r0 }/ @" L3 y Q6 y 这3041元只是黑龙江的标准，各省市标准虽然都11个月，但幅度都不一样，差距较大。黑龙江的上年度的城镇居民月可支配收入全国垫底3041元，而发达省市的上年度城镇居民月可支配收入都在5000元以上甚至7000多元。
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狗仔卡
发表于 2024-12-29 16:41:57
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发表于 2024-12-30 07:09:38
